Oltre la finanza personale: l'ascesa dell'ESG e il nuovo significato dell'educazione economica

In un mondo caratterizzato da instabilità finanziaria, urgenza climatica, turbolenze geopolitiche e crescente disuguaglianza socioeconomica, l’importanza dell’alfabetizzazione finanziaria è più che mai fondamentale. Le tendenze globali – dalle valute digitali agli investimenti ESG, dagli shock inflazionistici all’aumento del debito pubblico – richiedono ai cittadini, soprattutto alle giovani generazioni, una forte comprensione economica e capacità decisionale.

Secondo il Rapporto OCSE 2023 sull’alfabetizzazione finanziaria globale, meno del 30% degli studenti dei Paesi sviluppati dimostra di avere una solida comprensione di concetti finanziari di base quali interesse, inflazione e bilancio. Questi dati evidenziano una lacuna sistemica nell’istruzione, che rischia di amplificare le disuguaglianze e di impedire ai giovani di diventare attori economici attivi e responsabili.

L’educazione finanziaria non riguarda solo la gestione del denaro: si tratta di fornire agli individui gli strumenti per interpretare il mondo, fare scelte responsabili e comprendere le conseguenze delle azioni economiche su scala personale e planetaria.

I primi passi dell’educazione finanziaria: una base per la vita

L’educazione finanziaria inizia con alcuni concetti fondamentali che devono essere insegnati presto e approfonditi progressivamente nel tempo:

1. Budgeting e consapevolezza del reddito

   • I bambini e gli adolescenti devono innanzitutto capire la differenza tra bisogni e desideri e come si può allocare il reddito. È essenziale insegnare loro a tenere traccia delle spese, a creare semplici bilanci e a risparmiare per raggiungere un obiettivo.
   • Strumenti: Applicazioni di budgeting (ad esempio, Greenlight, GoHenry), diari di spesa, tracker visivi.

2. Il valore del risparmio e della gratificazione ritardata

   • L’economia comportamentale dimostra che imparare a ritardare la gratificazione migliora i risultati finanziari. Questa lezione, se introdotta precocemente, è correlata a un migliore successo accademico, professionale e finanziario.
   • Studio: Lo Stanford Marshmallow Experiment (Mischel, 1972) ha collegato la gratificazione ritardata al successo a lungo termine.

3. Capire l’interesse e il debito

   • Pochi giovani capiscono l’interesse composto, sia come strumento di risparmio che come trappola per il debito. Spiegare come funziona il prestito, cosa significa interesse e quali sono i rischi di carte di credito e prestiti è fondamentale.
   • I dati OCSE PISA dimostrano che gli studenti che si collocano nel primo quartile di alfabetizzazione finanziaria hanno tre volte meno probabilità di contrarre debiti non pianificati in età adulta.

4. Investimenti, rischio e orizzonte temporale

   • Una volta acquisita l’alfabetizzazione finanziaria di base, l’introduzione di concetti come diversificazione, tolleranza al rischio e investimento a lungo termine pone le basi per la creazione di ricchezza futura.
   • Esempio: Un investimento di 1.000 dollari nell’S&P 500 all’età di 15 anni, con un rendimento medio del 7%, diventerebbe di oltre 16.000 dollari all’età di 50 anni, evidenziando il potere della crescita composta.

5. Sistemi economici e responsabilità etica

   • L’educazione di oggi deve anche spiegare come funziona il sistema finanziario, il suo rapporto con la politica e la società e l’importanza di allineare le scelte finanziarie con valori sostenibili ed etici.

Perché studiare economia è una scelta strategica oggi

Lo studio dell’economia non offre solo opportunità di carriera. Offre una lente attraverso la quale possiamo interpretare:

• Inflazione e politica monetaria: Capire come funzionano le banche centrali, cosa significa inflazione e come la politica monetaria influisce sulla vita di tutti i giorni (ad esempio, tassi dei mutui, stipendi).
• Globalizzazione e catene di approvvigionamento: la guerra in Ucraina, il COVID-19 e le tensioni a Taiwan hanno dimostrato la fragilità delle catene di approvvigionamento globali e il loro impatto su tutto, dai prezzi del gas alla disponibilità di cibo.
• Disuguaglianza di reddito e giustizia sociale: le ricerche di Thomas Piketty evidenziano come le strutture economiche possano radicare la disuguaglianza. L’educazione economica può favorire il pensiero critico su equità, redistribuzione e sistemi fiscali.
• Finanza digitale e criptoasset: Con oltre 2.000 miliardi di dollari in criptoasset a livello globale (dati 2024), un nuovo livello di complessità è entrato nella finanza. La formazione deve evolversi per coprire queste tendenze emergenti, tra cui la finanza decentralizzata (DeFi), la blockchain e le valute digitali delle banche centrali (CBDC).
• Occupazione giovanile e indipendenza finanziaria: Secondo la Banca Mondiale, quasi il 60% dei giovani nei Paesi a basso e medio reddito è sottoccupato o disoccupato. La comprensione delle dinamiche macroeconomiche aiuta a spiegare questi fenomeni e a guidare gli studenti a orientarsi meglio nel mercato del lavoro.

L’ascesa della finanza sostenibile: un cambio di paradigma

Uno dei cambiamenti più profondi nella finanza internazionale è l’ascesa della finanza sostenibile e dei criteri ESG (Environmental, Social, Governance). Dai mandati normativi alle preferenze degli investitori, la finanza si sta evolvendo:

• Il Green Deal dell’UE e i regolamenti SFDR richiedono ora trasparenza sulla sostenibilità nei prodotti finanziari.
• Nel 2023, gli asset ESG globali hanno superato 41 trilioni di dollari (Bloomberg Intelligence) e si prevede che raggiungeranno 50 trilioni di dollari entro il 2025, rappresentando un terzo degli AUM (asset under management) globali.
• Le obbligazioni sostenibili e gli strumenti di finanza verde sono cresciuti in modo esponenziale. Solo nel 2023 sono stati emessi a livello globale oltre 600 miliardi di dollari in obbligazioni verdi.
• L’impact investing – investire per generare sia un rendimento finanziario che un impatto sociale/ambientale – è in aumento, soprattutto tra i millennial e la generazione Z, che preferiscono portafogli allineati ai valori.

Questo cambiamento rende l’educazione finanziaria non solo una necessità per il benessere personale, ma anche uno strumento per la resilienza planetaria. Gli studenti devono imparare a valutare criticamente le dichiarazioni di sostenibilità, a interpretare i punteggi ESG e a capire come i flussi di capitale influenzino i risultati climatici e azionari.

Investire nell’educazione finanziaria significa investire nel futuro

L’alfabetizzazione finanziaria non è un lusso, ma un diritto umano nel 21° secolo.

In un’epoca definita da disruption, inflazione, crisi climatica e trasformazione digitale, sapere come funziona il denaro è essenziale quanto leggere o scrivere.

Educare la prossima generazione alla finanza significa prepararla a prendere il controllo della propria vita, a navigare nell’incertezza e a diventare artefice di un futuro più equo e sostenibile.

Come dicono spesso gli economisti: “Ogni scelta ha un costo”. Il costo di un mancato investimento in educazione finanziaria oggi è troppo alto per gli individui, le famiglie e le società.

La Scuola Europea di Economia: Un catalizzatore per la consapevolezza finanziaria e la leadership etica

In linea con la pressante necessità di ripensare il ruolo dell’istruzione in un panorama finanziario in rapida trasformazione, la European School of Economics (ESE) si è posizionata in prima linea nel coltivare consapevolezza finanziaria, mentalità imprenditoriale e responsabilità etica tra gli studenti. Grazie al suo modello unico che unisce il rigore accademico alla pratica, ESE inserisce l’educazione finanziaria in una visione più ampia di trasformazione personale e sociale.

I programmi di ESE, dal livello universitario a quello esecutivo, enfatizzano l’alfabetizzazione finanziaria come abilità di vita fondamentale, non solo come competenza tecnica. Il programma di studi è progettato per colmare il divario tra la teoria e le dinamiche finanziarie del mondo reale, con una forte attenzione alla finanza sostenibile, all’impact investing e al processo decisionale etico. Casi di studio, simulazioni e giochi d’impresa sono integrati nei corsi per favorire l’apprendimento esperienziale e il pensiero strategico.

Inoltre, l’ESE promuove il dialogo intergenerazionale e intersettoriale attraverso iniziative dedicate, come il Dipartimento Innovazione e Sostenibilità e la One Health ESG Management Academy, che forniscono ai giovani e ai professionisti gli strumenti per orientarsi nella finanza nell’era del cambiamento climatico, della disruption digitale e della disuguaglianza sociale.

Organizzando eventi d’impatto, partnership con aziende sostenibili e programmi di tutoraggio con leader finanziari, ESE agisce come piattaforma per il cambiamento sistemico. Promuove una nuova generazione di leader in grado di comprendere che la creazione di valore deve includere non solo la crescita economica, ma anche l’integrità ambientale e la giustizia sociale.

In questo modo, la European School of Economics non si limita a insegnare la finanza, ma sta modificando la narrazione culturale della finanza, trasformandola in uno strumento di responsabilizzazione, innovazione e responsabilità planetaria.